信用證的業務操作流程詳解

信用證是一種外貿中常見的付款方式，開證行可以根據申請人（進口商）的要求和指示或自己的名義行事。 根據信用證安排，開證行可以向受益人（即出口商）付款（或按付款人的順序）。或者，開證行可以接受出口商開具的匯票或匯票。 開證行還可以授權建議銀行或指定銀行支付或接受匯票。

信用證業務流程

LC下的整個過程包括四個主要步驟：

步驟1-發出信用證

在交易雙方就合同和信用證的使用達成協議后，進口商向開證行申請簽發信用證，以有利于出口商。信用證由開證行發送到通知行。后者通常位于出口商所在的國家，甚至可能是出口商的銀行。通知銀行（確認銀行）驗證信用證的真實性，并將其轉發給出口商。

步驟2-運送貨物

收到信用證后，預計出口商將對其進行核實，并使其滿意并開始貨物運輸過程。

第3步-將文件提供給保兌行

貨物裝運后，出口商（單獨或通過貨運代理）將單據提交給建議/確認銀行。

第4步-結算進口商的付款和擁有貨物

然后，銀行將它們發送到開證行，并視情況支付，接受或協商金額。開證行驗證單據并從進口商處獲得付款。它將文件發送給進口商，進口商將其用于獲取已裝運貨物的所有權。推薦閱讀：外貿單證信用證12個“陷阱”

使用信用證該考慮的常見問題

外貿公司使用信用證的基本原因是因為信用證能保證付款。 但是，為了能夠收到付款，提交的文件必須符合信用證的條款。 為了滿足要求，需要在發貨前檢查信用證。下面是使用信用證需要注意的一些事項。

1. 公司的名稱拼寫正確，地址正確嗎？

外貿公司可能有多個相關地址。 LC中顯示的地址（可能是你的公司總部）可能不是文件中顯示的地址。確保這雙方都同意，否則銀行會打電話聯系你確認。

2. 是否需要對信用證進行確認？如果是，則確認行是否可以接受？

如果您對買方所在的國家/地區或開證行不滿意，則可能需要進行確認。你還需要確保您對銀行滿意并獲得他們的確認。

3. 信用證的金額和貨幣正確嗎？

金額和貨幣是否與銷售合同一致？如果信用額度是指定金額，就可以了。最多只能提取LC價值的一分錢。如果在LC數量中使用“approximately”類似表達，將自動擁有正負10％的資金回旋余地。

4. 合同的期限可以接受嗎？

您什么時候要付款？如果是在信用證發送時付款，則需要一份草案。如果您同意一定的付款周期，則草案的應正確反映正確的付款天數。

5. 商品描述正確嗎？

這是銀行審核非常嚴格的問題之一。發票上的商品描述必須與LC中的描述完全匹配。如果信用證上的拼寫錯誤，您要么必須在發票上將其拼寫錯誤，要么對信用證進行修改。

6. 運輸細節正確嗎？

運輸方式是否與您的銷售合同一致？裝卸港口/機場是否可以接受？可轉讓提單和不可轉讓提單是否正確處理？這些關鍵問題需要在LC中糾正。

7. 可以滿足發貨日期嗎？

如果這個日期是在周末，那么仍然必須在這個日期之前發貨；它不會自動延長到下一個工作日。

8. 保險說明是否正確正確？

作為賣方，你是打算提供保險，還是買方要負責這一細節？這是否與所使用的國際貿易術語相對應？

9. 到期日期是否可以接受，并且在你所處國家是否到期？

如果這一天是在周末或銀行關閉的那一天，那么您必須在下一個銀行工作日之前出示您的文件。

10. 信用證是否包含報銷說明？

如果沒有，除非你的銀行做出特殊安排，否則不會在文件到達開證行柜臺之前付款。這可以接受嗎？

11. 銀行費用是否由正確的各方支付？

買賣雙方交納自己的銀行手續費很普遍。這是否已經達成共識，并且在LC中已明確說明？

12. LC是否受UCP 600約束？

如果信用證是以SWIFT格式簽發的（用于許多國際銀行交易的標準格式，包括信用證的簽發），則開證行自動同意將其信用證置于UCP 600之下。任何其他格式，并且不提及UCP 600，你可能應該修改LC。